Terminale płatnicze (terminale POS - od angielskiego point of sale) - urządzenia służące do autoryzacji elektronicznych transakcji bezgotówkowych. Zazwyczaj stosują je sklepy lub punkty usługowe, które mogą za ich pomocą przyjąć płatność kartami płatniczymi .Transakcja odbywa się poprzez kontakt terminala z bankiem wystawcy karty, poprzez centrum autoryzacyjne czyli jednostkę pośredniczącą pomiędzy wydawcą karty płatniczej, na przykład bankiem lub organizacją płatniczą, a sprzedawcą. Do wykonania płatności potrzebna jest łączność, w obecnych czasach najczęściej internetowa, dawniej telefoniczna. Informacja o płatności przekazywana jest do banku, a jeżeli okaże się, że jest ona możliwa w realizacji i klient posiada wystarczającą ilość środków na koncie, wtedy jest ona potwierdzana i może on odebrać potwierdzanie płatności - informacja o blokadzie środków jest od razu widoczna na koncie.
Terminale płatnicze wykorzystywane są również m.in. jako urządzenia do sprzedaży innych usług, np. doładowań gsm, doładowań liczników energii lub przyjmowania płatności za rachunki. W sprzedaży doładowań gsm lub doładowań liczników energii praca terminala sprowadza się do wydrukowania specjalnego kodu, który należy wprowadzić do odpowiedniego urządzenia czyli np. licznika energii elektrycznej. W przypadku płatności za rachunki terminal musi być wyposażony w skaner kodów kreskowych. Po wpisaniu kwoty i następnie zeskanowaniu kodu terminal drukuje potwierdzenie opłaty. Usługi dodatkowe na terminalach merchant może świadczyć za pośrednictwem operatora płatności bezgotówkowych lub za pomocą firm, które specjalizują się w obsłudze właśnie takich transakcji.
Producentami terminali są np. firmy Ingenico, Hypercom oraz Verifone. (więcej na: Producenci terminali płatniczych)
Podział i nazewnictwo terminali płatniczych jaki można znaleźć w Internecie nie jest do końca precyzyjny. Szczególnie jeśli chodzi o rozróżnienie pomiędzy terminalami mobilnymi czy przenośnymi, których nazwy są czasami używane zamiennie, co nie jest uzasadnione. Po zapoznaniu się z dostępną na polskim rynku ofertą terminali płatniczych, proponujemy przedstawioną poniżej klasyfikację.
Terminale płatnicze dzielimy na:
I. Terminale stacjonarne:
- Terminale stacjonarne internetowe TCP/IP lub WLAN
- Terminale stacjonarne GPRS
- Terminale przenośne (bezprzewodowy)
II. Terminale mobilne:
- Terminale mobilne GSM
III. Terminale mPOS
IV. Terminale aplikacyjne
I. Terminale stacjonarne - inaczej terminale POS od ang. point of sale - jak sama nazwa wskazuje są to terminale do użytku przede wszystkim w jednym określonym miejscu. Urządzenia wymaga podłączenia do zasilania, co wyklucza swobodne przenoszenie go w inne miejsca. Takie terminale najczęściej połączone są z kasą fiskalną. Terminale stacjonarne mogą komunikować się za pomocą portu Ethernet (łącze internetowe), modem (łącze analogowe) lub moduł GSM (GPRS).
Stacjonarne terminale płatnicze można podzielić na:
1. Terminale stacjonarne internetowe TCP/IP lub WLAN - do prawidłowego działania wymagają podłączenia do internetu, przez który komunikują się z systemem, w którym obsługiwane są płatności przyjęte za pośrednictwem terminali. Dlatego oprócz standardowego podłączenia do zasilania potrzebują wolnego portu RJ45 w routerze, za pomocą którego łączą się z internetem.
plusy:
- szybkość autoryzacji transakcji - krótki czas obsługi klienta
- zazwyczaj niższa cena najmu niż w terminalach mobilnych
minusy:
- wymagają stabilnego łącza, ponieważ awaria routera lub przerwanie połączenia z internetem powoduje niemożność przyjmowania transakcji
- spora ilość kabli niezbędnych do jego działania.
Przykłady modeli terminali stacjonarnych dostępne na rynku polskim, to m.in.: Ingenico iCT220 w wersji Ethernet lub modem, Verifone VX 520 w wersji i Ethernet lub modem 56 k.
2. Terminale stacjonarne GPRS - rzadziej stosowane urządzenia, które nie potrzebują podłączenia do internetu, ponieważ komunikują się poprzez wbudowany modem GPRS (moduł GSM) umożliwiający realizuję transakcji za pomocą sieci komórkowych. W urządzeniu takim musi być zainstalowana karta SIM. Warunkiem prawidłowego działania takiego terminala jest dobry zasięg danej sieci komórkowej i oczywiście musi być podłączony do zasilania. Koszty karty SIM i transferu danych bardzo często jest już wliczony przez operatora płatności bezgotówkowych w najem takiego terminala, jednak nie jest tak zawsze i dlatego warto o to dopytać przed podpisaniem umowy.
plusy:
- ze względu na mniejszą ilość kabli łatwiej znaleźć dla niego wygodne miejsce w punkcie sprzedaży niż w przypadku terminal komunikującego się poprzez łącze internetowe
minusy:
- można je stosować tylko w miejscach, gdzie jest zasięg operatorów sieci komórkowych
- dłuższy czas autoryzacji transakcji niż w terminalach internetowych - dłużej trwa obsługa klienta
Przykłady modeli terminali stacjonarnych GPRS: Ingenico iCT220 GPRS, Verifone VX 520 (wersja GPRS).
Istnieją jeszcze terminale stacjonarne oparte o analogową/stacjonarną linię telefoniczną jednak już praktycznie nie są stosowane w Polsce.
3. Terminale przenośne (bezprzewodowy) - zasadniczą różnicą między terminalem stacjonarnym a przenośnym jest bateria, w którą wyposażone są te drugie. Terminale przenośne wymagają do działania bazy dokującej, z którą komunikują się poprzez bluetooth lub Wifi, aby przeprowadzić transakcję. To w bazie dokującej znajduje się moduł (w zależności od modelu jest to moduł GPRS, wejście internetowe typu RJ45 lub wejście na łącze analogowe), który komunikuje się z systemem. poprzez który przeprowadzana jest płatność. Terminal przenośny jest więc ograniczony zasięgiem pomiędzy nim a bazą dokującą i nie należy go mylić z typowymi mobilnymi terminalami mPOS, które nie mają takiego ograniczenia.
plusy:
- wbudowana bateria umożliwia używanie do w dowolnym miejscu w lokalu a także w niewielkiej odległości od niego, np. w "ogródku" kawiarnianym
- mniejsze wymiary niż terminal stacjonarny przez co jest poręczniejszy
minusy:
- cena najmu zazwyczaj wyższa niż w przypadku terminali stacjonarnych
- większa prawdopodobieństwo kradzieży lub zgubienia urządzenia
Wśród modeli terminali przenośnych dostępnych w Polsce można wymienić Ingenito iWL222, Hypercom M4240, Verifone VX 675 (bluetooth).
II Terminale mobilne - urządzenia o niewielkich rozmiarach wyposażone w pojemną baterię, które za pomocą przesyłu danych, poprzez wbudowany moduł GSM (np. GPRS, 3G) lub po połączeniu ze smartfonem lub tabletem, umożliwiają realizację płatności kartą płatniczą. Podstawową zaletą tych urządzeń jest mobilność pozwalająca na realizację płatności praktycznie z każdego miejsca, dzięki czemu mogą go wykorzystywać przedsiębiorcy przyjmujący płatności w terenie lub u Klienta.
plusy:
- mobilność, może być używany przez kurierów taksówkarzy czy handlowców w terenie lub u klienta
- mniejsze wymiary niż terminal stacjonarny (ale większe niż terminal mobilny łączący się ze smartfonem lub tabletem)
minusy:
- cena najmu zazwyczaj wyższa niż w przypadku terminali stacjonarnych
- większa możliwość kradzieży lub zgubienia urządzenia
Wśród modeli terminali mobilnych GPRS dostępnych w Polsce można wymienić Ingenito iWL250, Verifone VX 675 (GPRS), Verifone VX 690
III. Terminale mPOS - są to czytniki kart płatniczych, które w połączeniu z aplikacją, którą instalujemy na smartfonie lub tablecie pozwalają z czytnika kart płatniczych zrobić pełnoprawny terminal płatniczy. Czytnik kart w tym wypadku pełni również rolę PIN pada, na którym klient autoryzuje transakcję za pomocą kodu PIN.
plusy:
- ich zaletą są bardzo niewielkie wymiary (mniejsze niż w terminalach mobilnych GSM), nazywane są czasami terminalami kieszonkowymi
- nie potrzebuje drugiej karty SIM tak jak terminale mobilne GSM
minusy:
- bezużyteczne bez połączenia ze smartfonem lub tabletem
- brak możliwości wydrukowania papierowego potwierdzenia
Takie urządzenia oferują na polskim rynku operatorzy płatności bezgotówkowych: Paymax, SumUp oraz PeP.
IV. Terminale aplikacyjne - można wyróżnić także terminale aplikacyjne, czyli takie, które do realizacji płatności wykorzystują po prostu aplikację zainstalowaną na smartfonie lub tablecie. Do poprawnego działania aplikacji jest potrzebna specjalna przystawka, do której wkładamy naszą kartę. Autoryzacja transakcji czyli wpisanie kodu PIN odbywa się na pulpicie telefonu lub tabletu.
plusy:
- bardzo małe rozmiary "przystawki" odczytującej kartę - resztę załatwiamy poprzez aplikację w telefonie
minusy:
- na ten moment nie są praktycznie oferowane przez operatorów na krajowym rynku
- mniejsze bezpieczeństwo transakcji niż na innych terminalach, ze względu na możliwość włamania się do do telefonu, na którym to ostatecznie wpisujemy hasło/pin potwierdzający transakcję
Najpopularniejsze zagraniczne serwisy oferujące takie terminale: Intuit GoPayment oraz iZettle.
Poza rodzajami terminali wymieniany w powyższej kategoryzacji warto wspomnieć o kasoterminalach i terminalach niepłatniczych.
Nowością na polskim rynku są kasoterminale, czyli urządzenia łączące funkcje terminala i kasy fiskalnej (pin pad zintegrowany z kasą fiskalną). Połączenie terminala z kasą fiskalną minimalizuje możliwość pomyłki przy wprowadzaniu kwoty do zapłaty a także upraszcza jej proces. Takie rozwiązanie są jeszcze mało popularne ze względu na małą liczbę operatorów płatności, którzy udostępniają takie rozwiązania. Najciekawszymi obecnie dostępnymi kasoterminalami jest iPOS Duet dostarczany przez firmę iPOS oraz kasoterminal będący wspólnym dziełem firm Comp i Ingenico.
Choć coraz rzadziej, to jednak ciągle stosowane są także terminale niepłatnicze, czyli np. terminale do doładowań gsm. Jest to jedno urządzenie, które spełnia tylko rolę drukowania kodów do doładowań. Jest to wygodne rozwiązanie dla osób chcących oddzielić funkcje terminala płatniczego od terminala spełniającego inne funkcje. W praktyce jednak okazuje się, że większość nowoczesnych terminali płatniczych ma możliwość sprzedaży takich doładowań i nie wpływa to negatywnie na szybkość działania takiego terminala płatniczego. Dlatego wybierając operatora płatności bezgotówkowych warto dowiedzieć się czy terminal, który oferuje dany jest wyposażony w możliwość realizacji innych usług dodatkowych poza realizacją płatności kartą oraz czy wpływa to na szybkość działania takiego terminala.
SPRAWDŹ PRODUCENTÓW TERMINALI PŁATNICZYCH
